Confusion in relation
to Risk and Risk Management by Practitioners of Islamic Muamalat / Kekeliruan
berkaitan Risiko dan Pengurusan Risiko oleh pengamal Muamalat Islam
Assalamu ' Alaikum
Confusion in relation
to Risk and Risk Management by Practitioners of Islamic Muamalat
We often hear of the terms Risk and Risk Management being
used today especially in the Islamic banking industry. Risk management practitioners
in industry generally, and in the Islamic banking industry in particular, accepts
in toto the Risk Management Knowledge as taught by the West all this while,
without examining the background from which such Knowledge came from.
It is obvious the Risk Management Knowledge taught by the West
is underpinned by the full legitimacy of riba to them . In fact, every aspect
of Western Risk Management is designed to benefit riba owners.
The relationship between the lender and borrower is a
"Money Lending” relationship Therefore this is not a valid Muamalat
practice in Islam. Examples of relationships in Islamic Muamalat are between
the seller and the buyer, and between the lessor and the lessee . Therefore Risk
Management as practiced by 'Money Lenders ' cannot be used by practitioners of
Islamic Muamalat .
In line with Islamic Legal maxim AlGhunm bi AlGhurm meaning
gain only with risk Muamalat practitioners must accept the existence of Business
Risks. In fact they should seek a business with risk in order to ensure the legitimacy
of the business. The business risks are then managed i.e.reduced and shared fairly
with business partners . It is totally wrong for Muamalat practitioners to
reject business risks completely and lump it entirely on their business partner.
Example of a Business Risk is the risk of fire for a factory
. Example of Business Risk Management is to take Takaful to cover
this risk .
Examples of money lending
risk management is to lump all business risks on one business partner and
keeps the other partner free of all risks .
In a Musharakah Mutanaqissah facility for the purchase of a house the bank and the customers enter into
a Musharakah to buy the house. Then the bank leased part of the house it owns
to the customer. Every time the customer pays the lease rental he is required
to buy a small portion of the house from the bank . Eventually the customer
will own the entire house . Thus it cannot be made a condition of the
Musharakah that if the Developer abandons the development, the customer is at fault
! It cannot be made a condition that the customer is then required to purchase the
bank’s share such that the bank makes no losses whatsoever. Are not the
customer and the bank in a Musharakah ? What type of Musharakah allows one partner to be totally
protected from loss ? This is an example of the Money lending risk management
that has crept into what is supposed to be Islamic Muamalat .
Acknowledge the difference
between Money lending Risks and Business
Risks. Do not practise Money Lending Risk Management. Accept Business Risks , manage
them and share it fairly.
Kekeliruan berkaitan
Risiko dan Pengurusan Risiko oleh pengamal muamalat Islam
Assalamu ‘Alaikum
Kekeliruan berkaitan
Risiko dan Pengurusan Risiko oleh pengamal muamalat Islam
Kita sering mendengar istilah Risiko and Pengurusan Risiko
yang diguna pakai hari ini khususnya dalam industri perbankan Islam. Pengamal
Pengurusan Risiko didalam industri amnya dan industri perbankan Islam khususnya
menerima bulat-bulat ilmu Pengurusan Risiko yang telah diajar oleh Barat selama
ini tanpa mengkaji latar belakang hasilnya ilmu tersebut.
Jelas sekali Ilmu Pengurusan Risiko yang diajar barat
berpaksi kepada kehalalan riba kepada mereka. Malah setiap ajaran dalam Ilmu
Pengurusan Risiko Barat berobjektif menguntungkan pengamal riba.
Hubungan diantara peminjam dengan yang meminjam bersandar
kepada hubungan pinjaman wang atau “money lending.” Oleh yang demikian ini
bukanlah merupakan suatu amalan muamalat didalam Islam. Hubungan muamalat dalam
Islam contohnya ialah diantara penjual dan pembeli, dan penyewa dan yang
menyewa. Oleh yang demikian Pengurusan Risiko yang diamal oleh ‘money
lenders’ tidak boleh digunapakai oleh
pengamal muamalat Islam.
Pengamal riba barat pula tidak membezakan diantara Risiko
‘Moneylending’ dari Risiko Perniagaan. Pengamal riba barat golongkan kedua-dua
jenis Risiko sebagai sama dan aturkan penolakkan semua Risiko kepada pihak
peminjam. Pengamal Muamalat Islam harus bezakan antara Risiko ‘Money lending’
dan Risiko Perniagaan. Mereka tidak boleh amal Pengurusan Risiko ‘Money
lending’ sebab perniagaan ‘money lending’ ialah suatu amalan yang ditegah
Islam. Pengamal muamalat Islam tidak boleh mencorak syarat Risiko Perniagaan
dilonggokan kepada pihak yang berniaga dengannya. Kalau ini dilakukan ia merupakan suatu taktik
Pengurusan Risiko ‘Money lending’ yang diamal oleh pengamal riba.
Sesuai dengan Qaiddhah Fiqiyyah AlGhunum bi AlGhurm
bermaksud laba hanya dengan Risiko pengamal muamalat Islam harus terima
kewujudan Risiko Perniagaan.Malah ia perlu mencari muamalat yang ada Risiko
untuk pastikan kehalalan muamalat tersebut. Risiko Perniagaan ini pula diurus
yakni dikurangkan dan dikongsi dengan rakan kongsi perniagaan. Adalah salah
sama sekali pengamal muamalat Islam menolak Risiko Perniagaan dan letakkanya sepenuhnya
keatas rakan kongsi.
Contoh Risiko Perniagaan ialah Risiko gudang terbakar
hangus. Contoh Pengurusan Risiko Perniagaan ialah ambil takaful untuk atasi
Risiko tersebut.
Contoh Risiko ‘Money lending’ pula ialah mencorakkan syarat
supaya semua Risiko Perniagaan didalam sesuatu muamalat diletak sepenuhnya
keatas bahu hanya seorang ahli niaga dan seorang lagi bebas dari semua Risiko
Perniagaan.
Didalam kemudahan Musharakah Mutanaqissah untuk pembelian
rumah contohnya bank dan pelanggan bermusharakah untuk membeli rumah tersebut.
Kemudian bank sewakan bahagiannya kepada pelanggan. Setiap kali membayar sewa
pelanggan disyaratkan membeli sebahagian kecil bahagian bank dalam rumah.
Akhirnya pelanggan akan memilikki rumah sepenuhnya. Didalam keadaan ini tidak
bolehlah disyaratkan sekiranya Developer lari dan tidak habiskan pembangunan
rumah tersebut ini adalah kesalahan pelanggan! Tidak boleh disyaratkan dalam
keadaan ini pelanggan diwajibkan membeli sepenuhnya milik bank dalam rumah itu
dengan harga yang tidak merugikan bank! Bukankah pelanggan dan bank
bermusharakah? Syarat apa dalam Musharakah yang membenarkan seorang ahli
Musharakah terpelihara dari rugi? Ini merupakan contoh terbaik Pengurusan
Risiko ‘Money lending’ dalam apa yang sepatutnya menjadi muamalat Islam.
Sedarlah bezanya Risiko ‘Money lending’ dan Risiko
Perniagaan. Jangan amal Pengurusan
Risiko ‘Money lending’ ; terima Risiko Perniagaan, uruskannya, dan tanggunglah
ia bersama secara adil.
Wassalam,
Zahid
‘72S
No comments:
Post a Comment